В Чешской Республике обязательное лицензирование должны проходить компании, которые предоставляют платежные и финансовые услуги третьим лицам или являются участниками платежного рынка Чехии. Перечень платежных услуг, подлежащих и не подлежащих лицензированию, а также типы небанковских финансовых лицензий определяет закон н. 370/2017 о платежной системе, закон н. 257/2016 о потребительском кредите, а также закон н. 277/2013 о деятельности пунктов обмена валют.
В соответствии с вышеперечисленными законами, небанковские финансовые лицензии делятся на пять типов:
- пункт обмена валют
- провайдер платежных услуг (включая деятельность, связанную с выдачей кредитов)
- эмитент электронных денег (включая платежные услуги, не связанные с электронными деньгами)
- администратор платежных счетов
- небанковская кредитная организация с правом выдавать потребительские кредиты и ссуды.
Каждая из типов лицензий позволяет компании осуществлять платежные услуги разного характера. Ваша модель бизнеса попадает под обязательное лицензирование, если она включает:
- Осуществление платежных услуг, которые предполагают прием средств от клиента на ваш счет и комиссию за реализованные платежные операции.
- Создание и продажу цифровую валюту, которая принимается не только вашей компанией, но и другими субъектами.
- Услугу обмена валют, принимая наличные или безналичные средства от клиента и отправляя ему эквивалентную сумму обратно на счет.
- Оплату счет-фактур с платежного счета, который клиент открывает в вашей платежной системе.
- Выдачу электронных платежных средств (платежных карт, мобильного приложения итд.)
- Создание платежной системы в рамках расчетов за товары или услуги, которые предлагает третья сторона (включая услугу эквайеринга).
Однако, лицензия финансовой компании может не потребоваться, если вы или ваша компания осуществляет исключительно техническую поддержку при осуществлении платежных услуг, не принимая деньги клиентов на свой счет и не получая комиссию за платежные транзакции.
Регулятором и органом, который выдает финансовые лицензии в Чехии, является Чешский Нацбанк. Деятельность лицензированных финансовых компаний регулируется в том числе Министерством финансов – Финансовым аналитическим Бюро.
Для получения лицензии заявитель должен исполнить многие требования, в частности: составить бизнес-план, финансовый план, провести анализ рынка, создать юридическую базу, внутренние регламенты по управлению рисками, AML процедуры, описать будущие партнерские отношения с подрядчиками и третьими сторонами, а также предоставить информацию об IT решении платежной компании. Также заявитель должен предоставить соглашение с банком о том, что после получения лицензии финансовой компании банк откроет счет для хранения денег клиентов.
Процесс рассмотрения лицензии состоит из множества этапов, и в нем задействовано несколько подразделений Нацбанка, поэтому сроки получения лицензии – от 6 до 12 месяцев от момента подачи заявления в Нацбанк Чехии. Орган может неоднократно просить заявителя дополнить недостающую информацию и данные о будущей деятельности, а также вносить коррективы в предоставленный бизнес – план.
Компания Domytax предоставляет своим клиентам полную поддержку в регистрации компаний и оформлении финансовых лицензий всех видов (PSP – Payment Service Provider, PI – Payment Institution, sEMI – Electronic money issuer of small scale, EMI – Electronic Money Institution). Также мы предлагаем комплексное бухгалтерское обслуживане, налоговое консультирование и оптимизацию в Чехии. Обратитеськ нашим специалистам и Вы получите всю необходимую информацию для начала бизнеса вашей финансовой компании.
